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支付领域国家队进入：在线支付硝烟渐起
上海网站建设 | 上海网站设计 时间：2011-06
一个是第三方支付平台领头羊，一个是国内最大银行卡组织、支付领域的“国家队”，线上支付市场上，支付宝和中国银联正狭路相逢
继支付宝率先与银行推出“快捷支付”直接试水网上无卡支付后，6月8日，中国银联宣布正式进军无卡支付领域
无需刷卡，只需提供卡号和相关认证信息就可在网上一步完成支付，在网上购物正被越来越多的人接受之际，绕开银行网银系统的线上无卡支付时代正在到来，商业银行是主动迎战还是被动接受？实际上，借助线上支付平台，银行也已经开始了这一市场的“圈地运动”
正面交锋
不需要开通网上银行，也不需要跳转网银界面，只需有银行卡，在完成初次密码关联之后，凭卡号和支付宝密码即可完成支付，避免因跳转银行的网银而被“钓鱼”——半年时间内，1700万用户已经体验了支付宝“快捷支付”这种几乎接近于线下刷卡消费方便程度的线上无卡支付方式
这一用户数量还将迅速扩大
随着中国银联的加入，无卡支付的蛋糕将会迅速做大
6月8日，中国银联亮相的“银联在线支付”除可以使用银行网银支付外，用户还可通过银联网上银行卡交易转接平台进行普通支付(仅需输入卡号和密码)、认证支付(仅需输入银行卡认证信息)、快捷支付(仅需注册用户并关联银行卡)和储值卡支付4种支付方式
如果选择货到付款，银联在线支付无需提前向第三方账户划款，交易资金在个人银行账户内冻结，由银行完成预授权担保(金融级预授权担保)，避免了用户利息损失和资金挪用风险
“银联支付模式中的‘快捷支付’模式实际上与支付宝的‘快捷支付’在银行端基本一样
”交通银行电子银行部一位人士说
甫一进入线上支付市场，作为“国家队”的银联来势凶猛
银联数据显示，目前银联已与157家银行签署相关业务协议，已有60多家银行接入无卡支付服务平台，支持此次推出的两项无卡支付产品，预计到今年底，200多家银联境内外成员机构将陆续实现接入
而已经获得央行首批第三方支付牌照的支付宝的发展速度同样惊人
支付宝数据显示，截至5月31日，支付宝快捷支付已经完成签约的合作银行总数达到108家，其中合作已经上线的银行达到83家，包含15家国有银行及全国性股份制银行、68家区域性商业银行；而已达成合作协议，待开发上线的银行有25家，预计今年合作银行将达到200家，且合作范围已经从信用卡向用户量更大的借记卡领域延伸
实际上，支付宝和银联在线上支付市场各有千秋
“银联在线支付是一个银行卡网上交易转接清算平台，也是一个开放式的无卡交易处理平台，它的无卡支付方式除了‘快捷模式’外，还提供其他无卡支付方式，比较多元化
”一位银联内部人士称
据了解，银联并不参与支付宝“快捷支付”的清算转接和收益分配
“支付宝‘快捷支付’是基于支付宝自有的庞大的商户及用户账户体系，也就是每一个‘快捷支付’商户接受支付宝的审核，同时用户也必须是支付宝的注册会员，有了这些账户体系的前提下，用户首次绑定银行卡后，再进行支付的时候，要先把支付宝密码输入进去才能完成支付，以保证支付安全
”支付宝副总裁樊治铭解释道
据悉，支付宝“快捷支付”推出仅半年，用户数已经达到1700万，预计2011年用户数将累计达到4000万，两年之内计划发展到1亿用户
银行卡庞大市场和用户群是银联和支付宝的快捷支付模式“绕开”网银而青睐银行卡的重要原因之一
央行最新数据显示，截至2011年第一季度，全国累计发行银行卡25.53亿张
而同期国内网银用户总数不过2亿左右
主流第三方支付平台经过10年左右的发展，合作的网银数量普遍也不过20家左右
“2010年，国内第三方支付市场的规模在1万亿元左右
通过快捷支付模式，让所有银行卡用户都能直接进行网上支付，这将进一步加快第三方支付市场的增长速度
整个盘子的扩大，将给支付平台、银行等整个产业链参与企业带来更丰厚的服务费收入
”业内人士表示
银行借势
借着银联和支付宝在线上无卡支付的高歌猛进，商业银行纷纷与银联、支付宝等线上无卡支付平台合作，以抢占线上支付市场制高点、获得市场份额
目前线下支付市场竞争激烈，各家银行的信用卡市场规模和格局大致成型
支付宝与银联的平台并无排他性，银行并不会顾此失彼，不管是与哪个平台合作，线上支付将是银行一个新的洗牌机会
“短期来看，与银联、支付宝等机构的合作会稳定银行卡的用户群，提升银行活卡率和中间业务收入
”上述交行电子银行部人士说
一位银行卡资深专家分析，以绑定银行卡的快捷支付模式为例，不管是支付宝还是银联，这种快捷支付模式因为绑定了银行卡，同一个银行账户就存在“走谁的通道”的问题，即绑定了一家银行卡后用户很可能不会再使用多张银行卡来支付，那用户就会对绑定的银行卡产生黏性，“如果银行在快捷支付上缺席，那客户很有可能就会选择其他银行卡，信用卡活卡率就不高
在目前线上无卡支付的大趋势下，不管是支付宝还是银联，大
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